——解讀《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》之四

    采訪人：人民日報記者　顧仲陽　解讀人：韓俊

    農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心。新農(nóng)村建設需要充足的金融血液?！稕Q定》提出，要建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，引導更多的信貸資金和社會資金投向農(nóng)村。這是基于我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀提出的針對性目標。目前，我國為農(nóng)民提供的金融服務嚴重不足，農(nóng)村資金外流嚴重，農(nóng)民“貸款難”普遍存在。為實現(xiàn)《決定》提出的目標，我國要加快建立資本充足、功能健全、服務完善、運行安全的農(nóng)村金融體系，各類金融機構(gòu)都要積極支持農(nóng)村改革發(fā)展。

　　現(xiàn)有金融機構(gòu)要深化改革，增加“三農(nóng)”金融供給

　　為強化銀行業(yè)金融機構(gòu)的支農(nóng)責任，《決定》明確提出，縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收的存款，應主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款。為此，要根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的類別、地域分布，盡快確定其在縣域內(nèi)吸收的存款直接或間接投放當?shù)氐谋壤⑼桨才排涮准钫??！?nbsp;

　　為增加“三農(nóng)”金融供給，現(xiàn)有金融機構(gòu)要繼續(xù)深化改革，加大支農(nóng)力度，《決定》對此提出了具體要求。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，應切實按照中央提出的“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的總體原則，更好地為“三農(nóng)” 和縣域經(jīng)濟服務。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等各類政策性金融機構(gòu)要加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設中長期信貸支持。要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，把農(nóng)村信用社改造成為產(chǎn)權明晰的社區(qū)性農(nóng)村金融機構(gòu)，發(fā)揮好為農(nóng)民服務的主力軍作用。為了使郵政儲蓄在農(nóng)村地區(qū)吸收的資金更多地留在農(nóng)村，必須擴大郵政儲蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務范圍。

　　放寬準入，發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)，引導更多資金投向農(nóng)村

　　我國金融資源城鄉(xiāng)配置嚴重不平衡，特別是1998年以來，國有商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)撤并了3萬家以上的機構(gòu)網(wǎng)點，農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點、從業(yè)人員和信貸資源嚴重不足?！稕Q定》提出規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和以服務農(nóng)村地區(qū)為主的地區(qū)性中小銀行，這將為農(nóng)村注入更多新鮮的金融血液。

　　自2005 年起，人民銀行開展了“只貸不存”小額信貸機構(gòu)試點， 2007 年銀監(jiān)會調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則，鼓勵社會各類資本到農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。在此基礎上，我國將繼續(xù)擴大試點范圍，完善監(jiān)管，保證新型農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。 

　　發(fā)展各種微型金融服務，建立普惠性的農(nóng)村金融體系

　　鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務，這是《決定》提出的建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的一個亮點。 

　　微型金融服務是指側(cè)重于為貧困人口提供的貸款、儲蓄和其他基本的金融服務，服務對象主要包括個體工商戶、小型加工運銷戶、各類微小型企業(yè)、規(guī)模種植養(yǎng)殖戶、鄉(xiāng)村經(jīng)紀人、貧困人口等普通民眾。 

　　我國微型金融服務起步較晚，是金融服務業(yè)中的“短板”。為補齊這塊“短板”，我國將進一步放寬對微型金融服務業(yè)的市場準入，開放民營資本進入微型金融服務業(yè)的途徑，大力發(fā)展小額信貸，允許農(nóng)村小型金融組織從金融機構(gòu)融入資金。

　　加大對農(nóng)村金融的政策支持力度

　　《決定》明確提出要加大對農(nóng)村金融的政策支持力度。 

　　我國將繼續(xù)發(fā)揮存款準備金、支農(nóng)再貸款、利率等貨幣政策的作用，對涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村金融機構(gòu)制定更為優(yōu)惠的存款準備金政策，實行更為靈活的利率政策，增加主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度。同時積極發(fā)揮財稅政策的杠桿作用，通過稅收優(yōu)惠、財政貼息、擔保、財政補助等多種手段，引導和改善農(nóng)村金融資源配置，逐步建立市場主導與政府扶持相結(jié)合、財稅政策與金融政策相結(jié)合的支農(nóng)長效機制。　　

　　中國銀監(jiān)會今年8月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務分布圖集》顯示，當前農(nóng)村金融服務存在四大問題有待改進： 

　　——農(nóng)戶貸款提供者十分集中。從農(nóng)村合作金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行獲得貸款的農(nóng)戶數(shù)，占全國獲得貸款農(nóng)戶的比例高達98.7%。 

　　——人均貸款水平差距仍然很大?？h及縣以下農(nóng)村地區(qū)的人均貸款額在7700元左右，而城市的人均貸款額為3.5萬元。 

　　——農(nóng)村地區(qū)金融市場競爭不充分。有8901個鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一家銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點，零金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有2868個。 

　　——金融資源區(qū)域配置不平衡。東中西部區(qū)域間以及區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平不同的農(nóng)村地區(qū)的金融服務差距較大。80%“零金融機構(gòu)鄉(xiāng)”在西部地區(qū)。（信息來源：2008年10月24日 《人民日報》 記者 張煒整理）